Кредит наличными минимальная процентная ставка. Где лучше взять выгодный потребительский кредит

В силу разнообразных обстоятельств практически каждый рано или поздно берет заем. Что клиенту необходимо о них знать? Существуют следующие их виды в зависимости от потребительских нужд:

Ипотека. Цель - покупка или строительство жилья;
Автокредит. Цель - приобретение автомобиля;
Потребительский кредит наличными. Может быть как целевым, так и без указания назначения (если срочно нужны наличные средства на неотложные нужды). Цели - различные нужды клиента: покупка бытовой или компьютерной техники, оплата ремонта или отпуска и так далее.

Сроки и максимальные суммы

Ипотека: срок составляет 10-30 лет, максимально возможная сумма зависит от ваших ежемесячных доходов и обязательств (долгов), а также срока. Например, при зарплате 40000 рублей в месяц, отсутствии долгов и сроке в 30 лет, сумма составит от 3,8 до 4 млн рублей. Автокредит: срок равен 3-5 годам, наибольшая сумма составляет 4,5 млн рублей.

Потребительский: максимальный срок зависит от цели. Например, на обучение ссуда сегодня дается на шесть лет, а на путешествие – на 1 год. Наибольший возможный срок 10-20 лет, но в таких случаях кредит дается под залог квартиры или машины. Наибольшая возможная сумма - три миллиона рублей.

Где взять потребительский кредит без справки о доходах и поручителей

Ставка в этом случае, как правило, очень высокая - вплоть до 60% годовых. При оформлении особое внимание уделяется вашей кредитной истории - на ее основании вам могут отказать в получении. Наиболее подобные выгодные предложения в 2019 году представлены в таблице:

Как работает калькулятор кредита?

Алгоритмы калькулятора берут во внимание вашу среднемесячную зарплату и задолженности. На основе этой информации в зависимости от типа калькуляторы рассчитывают один из следующих параметров:

Максимальная сумма;
Сумма месячных платежей;
Срок.

Чтобы рассчитать ежемесячный платеж, нужно ввести в калькулятор размер зарплаты и обязательств, а также срок и желаемую сумму. Программа рассчитает платеж исходя из процентной ставки конкретного банка. Если вы пользуетесь кредитным калькулятором, не находящимся на странице определенного банка, то результаты могут быть неточными, так как каждое учреждение использует свой уникальный алгоритм при расчете.

В каком банке условия выгоднее всего?

Как оформить онлайн-заявку

Зарегистрируйтесь на сайте банка;
Заполните заявку на получение;
Дождитесь решения об одобрении или отказе. Последний вариант более вероятен при наличии задолженностей. Подтверждение не всегда приходит быстро - запаситесь терпением.

Страховка при получении

Стоимость;
При плохой экономической ситуации бывает трудно найти определенные виды страхования.

Многие банки при оформлении страховки дают меньшую процентную ставку;
При страховом случае, оговоренном в договоре, страховая компания возместит оставшуюся часть задолженности.

Виды страхования:

Жизни. Если должник умер, страховая компания обязана выплатить за него банку оставшуюся часть долга;
Здоровья;
От утраты трудоспособности;
На случай потери работы.

Подводные камни

У страховых случаев может быть много исключений. К примеру, в некоторых договорах страхования от потери работы компенсация не выплачивается, если вы проработали в компании менее года. Бывает трудно подтвердить наступление страхового случая. Стоимость может заметно различаться в зависимости от компании.

На нашем сайте мы уже рассказали о том, как как получить кредит быстро (рассмотрение онлайн-заявки - 5-15 минут, деньги - в день подачи заявки), без канители со справками и поручительством и по умеренной ставке (от 12,9%). Но если вы согласны ждать рассмотрения вашей заявки дольше четверти часа, то целая группа банков поможет вам сэкономить на выплате ежемесячных взносов.

Home Credit Bank готов давать до 850 тыс. руб. на срок до 48 месяцев под 11,9% по двум документам.
Банк «Открытие» дает по той же ставке до 2,5 млн. руб. на 5 лет по паспорту (но в ряде случаев может затребовать дополнительные документы).

Офисный интерьер банка «Открытие»

Понятно, что выше названы минимальные ставки кредитов. После разговора с менеджером банка они возрастут. Тем не менее, примеры показывают, как можно сэкономить 1% ставки по кредиту, если просто не торопиться.

Большие и дешевые

А теперь представим себе ситуацию, что вы не спешите, у вас прекрасная кредитная история и полный набор справок и поручительств. Но вам нужен большой кредит на длительный срок. И при этом вы не желаете обременять себя чрезмерными платежами. В каком банке лучше всего взять кредит?

Лидером клиентских симпатий здесь является «Альфа-Банк». Он дает до 1 млн. руб. на срок до 5 лет под 11,99%. Но только для участников зарплатных программ. Для всех прочих ставка возрастает до 15,99%.

ВТБ24 - рекордсмен по размерам потребительских кредитов в РФ

Поэтому, если вам не перечисляют зарплату через «Альфа-Банка», есть смысл обратиться в «Райффайзен банк» (до 1,5 млн. руб. под 12,9-14,9% годовых) или ВТБ24 (до 5 млн. руб. на 5 лет по ставке от 15% до15,5% годовых).

Длинные кредиты

Банки в РФ не дают потребительские кредиты на срок более 5 лет. Исключением являются семь финансово-кредитных учреждений, которые кредитуют физлиц на 7 лет:

Указанные выше в этой статье числовые данные действительны на 31.08.2017 г.

Резюме

Где лучше всего брать потребительский кредит?

Однозначного ответа нет. Кому нужны «короткие» деньги, но срочно, отправится в Home Credit Bank. Кто пожелает закредитоваться основательно и надолго, предпочтет «Возрождение».

Отделение банка «Возрождение»

R = (S*T)/P , где

T - срок погашения кредита в годах;

S - максимальный размер потребительского кредита в млн. руб.;

P - процентная ставка.

Например, для ВТБ24:

R = (5*5)/15 = 1,67,

для Райффайзенбанка

Повторяем, эта таблица не претендует на однозначный вывод, в каком банке выгодней брать кредит. Ее цель - показать возможности финансово-кредитных учреждений по обеспечению клиентов дешевыми и длинными деньгами.

Решать же, где лучше оформить кредит, человек должен сам, исходя из своих конкретных условий. Кроме того, ситуация в банковском секторе стремительно меняется. Сориентироваться, где лучше взять кредит наличными, помогут и тематические форумы.

Каждый потенциальный клиент изначально интересуется, где можно взять хороший кредит, и желательно под наиболее низкий процент. Оформление предлагается совершенно различными способами и предложений на данный момент достаточно. Далее мы расскажем где можно заключить выгодный кредитный портфель условия по которому наиболее подойдут для всех физических лиц.

В каком банке самый низкий процент на потребительский кредит 2017

Отметим, что подобная возможность сегодня значится практически в любом банке, и совсем не обязательно, чтобы учреждение входило в условный топ. Низкий процент — понятие относительное, т.к. есть ключевая ставка, какая действует в каждом городе. Поэтому самый выгодный кредит должен обозначать минимальный показатель — 12%.

Такой низкий процент предлагает только один российский банк — Совкомбанк. В Сбербанке или в открытом Россельхозбанке таких условий на данный момент не обозначено. Но указанный нами эмитент делает такое выгодное предложение только для формальных пенсионеров, при каком-либо подтверждении.

Самый низкий процент на потребительский кредит среди банков 2017

Если не брать в расчёт выше обозначенное предложение, то выгодный низкий процент на открытый кредит можно получать в Сбербанке. Теперь потребительский кредит здесь значится самый приемлемый 13%. Но такое предложение сейчас доступно только для зарплатных клиентов эмитента.

Годовой низкий процент в каком-либо выражении также будет доступен на 2017-ый год в следующих банках:

Ситибанк,
Бинбанк,
Мособлбанк (в СПб и Москве),
Хоум кредит,
Открытие,
Рокетбанк.

Т.е. все выгодные предложения можно объединить в своеобразный рейтинг — в каком из них годовой потребительский кредит будет значится как самый выгодный, можно посчитать на калькуляторе в банке.

Где можно взять кредит без справок

Кредит потребительский без справок самый под низкий процент — такие предложения в большинстве значатся как простая рекламная акция. К примеру, Сбербанк предоставляет такую возможность, но самый низкий процент здесь будет не меньше 20%. На 2017-ый год такое предложение нельзя обозначать как выгодное.

В каком именно банке будет составляться обращение — не имеет особого значения, т.к. самый низкий годовой процент будет не менее 18%. И это будет хорошо для тех, кто не может предоставить прописанные справки ни в каком виде.

Кредит пенсионерам

В каком банке можно взять потребительский кредит под низкий процент пенсионерам мы уже указали ранее — это только Совкомбанк. Предложение по годовому потребительскому кредиту здесь следующее:

— получение любых наличных — до 200 тыс. рублей;
— выдача ипотеки на максимально длительный срок;
— обновление структуры предложения каждый год (каждый сам выбирает в каком виде его использовать).

Отзывы об этом эмитенте даже среди пенсионеров наиболее положительные, т.к. ни в одном другом банке не смогут предложить такие выгодные условия.

Свежие предложение В СПБ

Потребительский кредит в СПБ низкий процент в банке сегодня доступен для жителей в нескольких учреждениях. Самое выгодное на 2017-ый год доступно в Ленинградском областном банке — от 14%. Такой низкий годовой процент на обозначенный кредит доступен только для жителей (зарегистрированных) в СПб.

Потребительский кредит под низкий процент может получить клиент, отвечающий требованиям банка и подтвердивший свою платежеспособность.

Чтобы выбрать подходящий потребительский кредит под низкий процент, стоит проанализировать предложения нескольких банков.

Важно внимательно изучить все пункты договора и удостовериться, что там нет подводных камней.

Многие банки предлагают более выгодные условия для своих постоянных клиентов.

Важную роль играет соответствие заемщика требованиям кредитора.

Из чего складывается процентная ставка

На формирование процентной ставки вне зависимости от того, в каких банках оформляется кредит, влияют следующие факторы:

ставка Центрального Банка России;
степень соответствия заемщика требованиям банка;
срок кредита.

Первый пункт – ставка Центробанка – играет основную роль в формировании процентных надбавок.

На общих основаниях для заемщика, желающего взять деньги на срок от 25 до 60 месяцев, процентная ставка составит от 17,9 до 22,9%.

Для клиентов, получающих заработную плату либо пенсию на карту Сбербанка, интервал от 15,9 до 21,9%.

Чтобы взять потребительский кредит под самый низкий процент, следует предоставить:

паспорт со штампом регистрации;
заявление по форме банка;
документ, отражающий занятость и размер обеспечения.

Решение по заявке принимается в течение двух рабочих дней.

После одобрения, средства будут перечислены на банковский либо карточный счет клиента, открытый в Сбербанке, на протяжении 30 календарных дней.

К заемщикам предъявляются требования относительно возраста и стажа (как и в случае с ).

На момент получения средств гражданину должно быть не менее 21 года, а на дату возврата – не более 65 лет.

На текущем рабочем месте стаж клиента должен составить минимум полгода. За последние 5 лет суммарный стаж не менее года.

Потребительский кредит – это наиболее популярная среди населения форма банковского займа. Его главная особенность — это возможность свободно распоряжаться средствами. Заемщику нет необходимости отчитываться перед банком о цели выдачи денег и о том, как они будут потрачены. Как правило, программы потребительского кредита используются гражданами для решения финансовых проблем в быту. Это может быть ремонт, покупка бытовой техники, вещей, гаджетов и других непроизводственных предметов.

Минимальные процентные ставки по кредитам наличными

№	Банк	Минимальная годовая ставка	Максимальная сумма
12		19%	1 млн.
11		16.4%	3 млн.
10		15.99%	1 млн.
9		15.9%	750 тысяч
8		15,9%	1,3 млн.
7		15%	500 тысяч
6		14,5%	14,5%
5		14%	2,5 млн.
4		12,9%	700 тысяч
3		12.9%	1,5 млн.
2		12,9%	5 млн.
1		12%	400 тысяч

ВТБ 24 — без залога имущества

В 2017 году банк ВТБ24 предлагает оформить кредит для потребительских целей под минимальный процент.

Деньги выдаются на любые цели без необходимости отчитываться о потраченных средствах. Кредит выдается без залога имущества. Для получения денег по одной из вышеуказанных программ вам понадобиться обратиться в ближайшее отделение ВТБ и оставить заявку на выдачу средств (или воспользоваться формой составления онлайн-заявки).

Из документов необходимо предоставить копию паспорта (заверенную оригиналом), справка 2-НДФЛ и свидетельство СНИЛС. Решение о выдаче денег принимается в течении трёх банковских дней.

Информация об актуальных кредитных программах от ВТБ:

УБРиР — выдача кредитов пенсионерам до 75 лет

УБРиР оформляет потребительские кредиты не только для граждан РФ, но и для индивидуальных предпринимателей, которые официально зарегистрированы на территории страны. Присутствует возможность выдачи денег в долг пенсионерам в возрасте до 75 лет.

Кредитные программы УБРиР:

СКБ Банк — крупные кредиты под лояльные проценты

Для пользователей, которые хотят получить в долг максимальную сумму под минимальный процент существует возможность привлечения к договору созаемщика. Подтверждение доходов обоих лиц позволит уменьшить ставку. Солидарный заемщик может быть только родственником или женой/супругом.

Условия потребительского займа от СКБ Банка:

Кредитная программа для граждан не подразумевает выплату скрытых процентов и комиссий. Деньги выплачиваются на карту или выдаются наличными.

Ренессанс Кредит — ускоренная процедура получения

Годовая процентная ставка банка выгодная, а в долг можно получить даже небольшие суммы — от 30 тысяч рублей. Отличный вариант для тех, кому деньги нужны срочно. Организация не начисляет пеню за досрочное погашение кредитных средств. Действует .

Потребительская кредитная программа от Ренессанс подразумевает ускоренное одобрение заявки клиента. В течении часа сотрудники учреждения связываются с клиентом и оглашают решение о выдаче денег.

ОТП Банк

В ОТП решение о выдаче денег принимается за 1-2 дня. Деньги можно получить наличными или оформить кредитную карту. Доходы подтверждать нужно лишь в том случае, если оформляется займ на более чем 400 тысяч рублей.

Условия выдачи денег:

Сбербанк — самый стабильный и надежный кредитор

Сбербанк является кредитодателем более чем половины всех займов и кредитов в стране. Процедура получения денег в этой организации занимает гораздо больше времени, нежели в других банках. Однако, вы всегда можете быть уверенны в том, что все условия контракта будут выполняться должным образом.

Условия:

Восточный — можно получить кредит при плохой кредитной истории

В Восточном есть все шансы получить деньги, даже с плохой кредитной историей. Также, банк или о месте работы. Годовая ставка не самая маленькая, но зато можно быстро оформить договор и не ждать долгого зачисления нужной суммы на счет.

Банк «Восточный» предлагает своим клиентам выгодные условия для получения займа до 500 000 рублей.

Альфа-Банк — низкие проценты для зарплатных клиентов

Здесь вы можете получить деньги на потребительские нужды наличными или на именную карту. При использовании кредитки действует функция «100 дней кредита без процентов». Клиентам, у которых есть зарплатные карты банк обеспечивает кредитование под 11,99%.

ВТБ Банк Москвы — деньги на любые нужды

В московском ВТБ оформление кредита займет не более 3-х дней. Максимальная сумма позволит получить деньги на любые нужды. Годовая ставка средняя, а срок выплаты можно продлить до 5 лет.

Ситибанк — отличная процентная ставка

В Ситибанке довольно хорошая процентная ставка и большая максимальная сумма. Преимущество этой организации заключается в том, что нет необходимости подтверждать свой доход.

Условия предоставления:

Райффайзенбанк — выгодные ставки и большие суммы

Персональный кредит позволяет получить деньги без необходимости в отчете о том куда вы их потратили. Отметим выгодную процентную ставку и максимальную сумму займа.

Совкомбанк – самые низкие ставки по кредитам наличными

Наиболее выгодный процент во второй половине 2017 года предлагает Совкомбанк. Здесь есть возможность оформить всего под 12% годовых. Необходимо только подтвердить свои доходы. Из недостатков можно отметить небольшую максимальную сумму, которую можно взять в долг.